Manfaat Diversifikasi Pajak dalam Rencana Pensiun Anda

Pajak adalah aspek perencanaan pensiun yang sering diabaikan. Sementara banyak orang Amerika menabung dengan tekun dan fokus untuk mengakumulasi "sarang telur" terbesar, banyak investor mungkin tidak sepenuhnya mempertimbangkan dampak pajak yang akan didapat dari penghasilan bulanan mereka di masa pensiun. Ini adalah dinamika yang penting untuk dipahami dan akan mencegah kejutan yang tidak perlu ketika Anda memasuki masa pensiun Anda yang susah payah.

Ketahui rencana pensiun Anda

IRA, 401 (k), atau rencana tempat kerja lainnya adalah cara hebat untuk menabung dan berinvestasi untuk pensiun. Kontribusi Anda umumnya dibuat dengan uang sebelum pajak, dan Anda tidak membayar pajak sampai Anda menarik uang. Jika Anda memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja atau IRA, luangkan waktu untuk mengevaluasi bagaimana tabungan Anda dapat dikenakan pajak di masa pensiun. Penting untuk mempertimbangkan hal ini ke dalam perencanaan pendapatan pensiun Anda.

Salah satu cara untuk meminimalkan dampak pajak di masa pensiun adalah dengan mengumpulkan tabungan dalam rekening yang memberi Anda akses ke penarikan bebas pajak. Untuk mencapai hal ini, banyak orang memilih Roth IRA. Perencanaan strategis dan tabungan khusus dalam Roth IRA selama tahun pra-pensiun Anda mungkin memberi Anda lebih banyak pilihan untuk mengelola aliran pendapatan pensiun Anda dengan cara yang efisien pajak.

Secara umum, Roth IRA mungkin masuk akal bagi investor yang mengantisipasi berada dalam kelompok pajak pendapatan tinggi di kemudian hari (contohnya termasuk perkawinan, kemajuan dalam karir Anda atau kenaikan tahunan), atau yang memprioritaskan memiliki aset pensiun bebas pajak. Kontribusi langsung untuk Roth IRA hanya tersedia bagi mereka yang memenuhi batas pendapatan tertentu (tanyakan kepada penasihat keuangan atau profesional pajak Anda untuk perinciannya). Anda menginvestasikan dolar setelah pajak ke Roth IRA, tetapi jika persyaratan tertentu dipenuhi, semua penarikan dapat memenuhi syarat untuk perlakuan bebas pajak. Ini adalah keuntungan unik yang ditawarkan beberapa kendaraan lain. Rencana majikan Anda mungkin juga menawarkan opsi Roth, yang merupakan cara untuk menghemat lebih banyak lagi uang yang menguntungkan dari perlakuan pajak khusus ini.

Anda juga dapat mengkonversi dolar dari rencana IRA atau tempat kerja tradisional menjadi Roth IRA. Ini memungkinkan Anda untuk memasukkan jumlah yang lebih besar ke dalam kategori bebas pajak untuk masa pensiun. Konversi Roth juga dapat menciptakan kewajiban pajak yang besar di tahun konversi dibuat, jadi Anda perlu menentukan apakah strategi ini cocok untuk Anda. Jika Anda ingin menggunakan strategi ini, Anda harus memiliki cukup uang yang tersedia di luar IRA untuk membayar pajak yang dikeluarkan. Selalu berkonsultasi dengan profesional pajak Anda sebelum melanjutkan dengan strategi ini.

Penghasilan pensiun cerdas-pajak

Umumnya, ini adalah praktik terbaik untuk memungkinkan uang dengan perlakuan pajak yang lebih menguntungkan untuk tetap diinvestasikan selama mungkin untuk memperpanjang manfaat pajak tersebut. Keuntungan dari memiliki beragam aset yang terdiversifikasi pajak begitu Anda mencapai pensiun adalah hal itu membantu Anda mengelola beban pajak Anda dari tahun ke tahun, sesuai keadaan pribadi Anda. Pada suatu tahun tertentu, strategi Anda mungkin termasuk:

· Penarikan dari rencana pensiun di tempat kerja atau IRA didanai dengan kontribusi pra-pajak yang sepenuhnya kena pajak

· Distribusi dari IRA tradisional di mana sebagian dapat dikenakan pajak

· Penjualan investasi kena pajak di mana pajak mungkin atau mungkin tidak jatuh tempo

· Penarikan dari Roth IRA yang tidak dikenakan pajak dan tidak menambah penghasilan kena pajak Anda

Mengelola tingkat pendapatan secara efektif pada tahun tertentu dapat membantu membatasi jumlah pajak yang harus dibayar pada tahun itu. Tergantung pada tingkat penghasilan Anda, sebagian dari tunjangan Jaminan Sosial mungkin dikenakan pajak penghasilan federal.

Keputusan pajak harus menjadi salah satu pertimbangan dalam strategi pendapatan pensiun Anda. Menempatkan diri Anda dalam posisi untuk memiliki pilihan ketika Anda menggambar pendapatan membutuhkan perencanaan terlebih dahulu. Berinvestasi dengan mempertimbangkan diversifikasi pajak dapat membantu Anda mengakses pendapatan dengan berbagai jenis perawatan pajak di masa pensiun. Ketika Anda menyusun strategi Anda, pastikan untuk mendiskusikan perlakuan pajak potensial dari investasi Anda dengan penasihat pajak Anda.